法律

互联网金融求监管疏堵结合成共识

2019-04-08 17:45:32来源:励志吧0次阅读

互联金融求监管“疏堵结合”成共识

中国山东德州频道7月16日讯金融是风险与收益的平衡,新的服务模式必定孕育着新的金融风险。中国银监会业务创新监管协作部主任王岩岫在今年5月举行的科博会2015中国金融论坛上指出,面对互联环境下金融创新的强烈诉求,既不能对新型风险视而不见,也不应因为存在风险而裹足不前,全部行业应当主动适应互联环境下所面临的新兴风险形态和情势。

但如何适应?面对互联时代日新月异的新兴技术,传统金融风控技术能否满足市场需求?互联时期的金融风险管控又应如何创新,才能构筑起坚实的防火墙?围绕互联金融服务创新的风险防控,知名P2P平台邦帮堂董事长寇权进行了深入解析。他表示,对包括资产证券化服务在内的互联金融行业风险防范,虽然针对细节设置可能各有不同建议,但适度监管,制定统一规则的业内共鸣已基本构成。

虽然美国次贷危机以后,避免再证券化成为防微杜渐的良策。但在从不缺少风险转嫁能力的中国金融市场,加上互联的无界优势,任何创新的金融服务方式都可能因监管缺位将风险转嫁到市场。

因此,寇权认为,互联金融行业中的任何创新服务,本质上其实都没有脱离金融本质,只是风险形态和形式可能因融会了互联特性发生了新的变化,统一监管不可或缺。

王岩岫提出,一方面,行业应善于利用金融专业手段,发挥本身风险控制优势有效防范本质性的金融风险;另一方面又要善于利用互联提供的新模式、新方法、新手段创造新的风险管理工具,学会用互联方法管理互联风险,服务互联客户。

而从监管角度动身,国家管理部门也应针对互联虚拟性、远程性、数据性的特点,进一步完善和明确相应的监管制度规则。对创新型业务则应允许按照有序尝试、稳步试点、积累经验、及时完善的思路进行开展互联+业务试点创新政策制度设计。

具体比如,基于企业和个人使用金融服务的真实需求,公道把握风险底线,探索适合互联运作的资金管理、资金支付、资金借贷、金融产品销售等方面的业务模式和风险控制模式。

基于商业银行在银行卡、直销银行、络借贷、电子商务等方面的模式基础,积极赋予探索创新的空间,加强对专营业务独立法人管理的监管制度研究,使市场机构可以在制度指点下对直销银行、账户管理和支付、小微络借贷、络财富管理等方面进行积极的探索和创新。

懂感情的人寇权也指出,互联金融环境对外开放性越来越高,尤其是资产管理行业更具开放性和包容性,银行、保险、证券公司、基金公司以及各类互联金融服务机构都可以从事相关业务,一方面打破了传统金融的垄断,但因为没有统一的规则也给行业秩序带来了一定的影响。

而风控是金融业的核心和生命线,这无关传统或互联业务。寇权认为,一切不做好风控的互联,都不是好金融。互联金融本身还是金融,金融的核心则是风险定价,不同的风险其实对应不同的价格,在这个基础上做好风控。不做好风控,必死无疑。

在重视风险管理的同时,寇权也预测到监管可能会给企业带来较大的挑战,但从全部行业的可持续发展看,他认为国家必须进行正确引导和合理监管,疏堵结合才能让行业有一个健康的未来。

谈及互联金融的风险问题,除统一监管,业内呼吁多的就是关于征信系统的建设问题。这方面的确是个硬伤。虽然与2012年相比,我国征信体系的数据已有了一亿多的增长,但现在征信数据仍不是很全面。与美国等征信体系非常完善的国家相比,我国这方面仍有很大差距。寇权指出,我国互联金融行业普遍存在的问题是:有征信企业和个人比例比较低,这将大大增加互联金融相关环节落地的难度。

比如说,目前有很多的互联金融平台,债权人和债务人在构建信誉关系时,债权人往往处于非常被动的状态,没有很好的法律保护,特别是对债务人的偿还能力不清楚,乃至出现歹意讹诈行动。

为此,他建议完善黑名单体系建设。互联金融是未来金融形态发展的新模式,而构建一种新的金融秩序,评级是非常重要的。另外,从评估客户风险到客户管理,首先是从业者的,但是有一些信息是个人和机构没法掌握的,所以还需要进一步引入专业的第三方征信机构去做。

伴随我国征信建设的步伐,也出现了一些障碍,尤其是数据孤岛困难。寇权表示:现在有更多的人参与到征信体系的建设,但实践看,即便你有征信公司,但是你的数据还是孤岛,我想更多的小额征信公司现在的数据量更少。

如何买通数据孤岛,尽量地搜集到更多的数据?寇权呼吁国家、具有大量数据的固有企业和一些数据整理机构,能够给予更多的人力、物力和财力的支持。(作者李晓明)

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